Seguro contra terceros vs. todo riesgo: ¿Cuál te conviene?

Si estás buscando coberturas para contratar tu seguro, es natural preguntarse cuál te conviene más.

La comparación entre un seguro contra terceros vs. todo riesgo puede aclararte dudas entre ambas coberturas y ayudarte elegir la que más te conviene según tu vehículo y tu presupuesto.

¿Cuál es la diferencia entre un seguro contra terceros y uno todo riesgo?

La principal diferencia está en el nivel de protección sobre tu vehículo.

El seguro contra terceros cubre los daños que causes a otras personas y tiene algunas protecciones esenciales para tu vehículo.

Mientras que, el seguro contra todo riesgo tiene un nivel de cobertura mayor. No sólo cubre los daños causados a otras personas, también los ocasionados en tu propio coche, aún cuando el daño lo hayas hecho vos.

Por esta razón, el valor del seguro contra todo riesgo es mayor.

Y esa es otra diferencia a la hora de comparar entre ambas coberturas: el seguro contra terceros suele ser más económico que el seguro contra todo riesgo.

¿Qué cubre un seguro contra terceros?

El Seguro contra terceros cubre los daños que le causes a otras personas, tanto físicos como materiales. En su versión “completa” suma protecciones clave para tu auto, como cobertura contra robo o incendios. Por esta razón, es considerada una cobertura intermedia e incluye:

Responsabilidad Civil

Es la cobertura básica y obligatoria por ley que necesitás para circular con tu vehículo en Argentina. Sólo cubre los daños que le causes a otra persona y a sus bienes.

Robo e incendio

El Seguro contra terceros completo suma coberturas adicionales para tu vehículo, como el de robo o incendio (parcial o total). También, puede cubrir la destrucción total, si tu auto sufre un daño mayor del 80%.

Ventajas y limitaciones

La ventaja del seguro contra terceros es que tiene menor costo. Por lo tanto, si contás con un presupuesto limitado esta puede ser una gran alternativa.

Además, cumple con la protección básica exigida por la ley y cuenta con una cobertura básica para tu auto.

En cuanto a sus limitaciones, tené en cuenta que no cubre los daños parciales que pueda sufrir tu vehículo en caso de choque o accidentes que vos provoques.

¿Qué cubre un seguro todo riesgo?

El Seguro contra todo riesgo te brinda una protección completa. Incluye la cobertura de Responsabilidad Civil obligatoria, daños que puedas causar a terceros y daños parciales que hayas provocado vos mismo.

Daños propios:

La cobertura incluye los daños parciales de tu auto en accidentes.

Además, cubre las reparaciones de tu auto en caso de que el conductor del otro vehículo huya o no tenga seguro. También, contás con protección en otras situaciones, como un choque contra un poste o si te chocan estando estacionado.

Franquicia

La franquicia es el monto fijo o porcentaje que pagás vos en caso de accidente o daño menor. Ese tope acordado entre vos y la compañía determina cuánto dinero sale de tu bolsillo ante un arreglo y a partir de qué monto comienza a cubrir la aseguradora.

Ventajas y limitaciones

La ventaja del seguro contra todo riesgo es que estás completamente cubierto. Esto significa que si chocás, la aseguradora paga el arreglo de tu auto (restando el importe de la franquicia).

Estás cubierto ante posibles accidentes con conductores sin seguro, si te chocan estando estacionado o el choque lo provocaste vos.

Seguro contra terceros vs todo riesgo: comparación rápida

A continuación, podés encontrar un resumen visual con las principales diferencias entre el seguro contra terceros y el todo riesgo.

*Verificar condiciones por póliza.

Tabla comparativa entre seguro contra terceros vs todo riesgo.

¿Qué seguro te conviene según tu vehículo?

Una forma práctica de elegir la cobertura adecuada es comparar un seguro contra terceros vs todo riesgo según el tipo de vehículo que tenés.

En este punto juegan un papel importante el valor de tu vehículo, su antigüedad y el uso que le das. Teniendo en cuenta estos factores:

Te conviene el seguro contra terceros si:

• Tu auto tiene una antigüedad de más de 5 años: a medida que pasan los años, el valor de los vehículos disminuye y los repuestos suelen conseguirse fácilmente.
• Tu presupuesto es limitado: si tenés que reducir los costos asociados a tu vehículo, este tipo de seguro es la alternativa más económica.
• Lo usás poco y duerme en cochera: si guardás tu auto en un garage y lo usás poco en trayectos cortos, el riesgo de sufrir daños es bajo.

Te conviene Todo Riesgo si:

• Tu auto es nuevo o 0KM: los costos de reparación pueden ser más altos en vehículos de mayor valor.
• Tenés poca experiencia al volante: los conductores principiantes pueden ser más propensos a sufrir accidentes.
• Preferís pagar más, pero ganar tranquilidad: si el presupuesto no es un problema, esta cobertura ofrece una protección más completa.
• Usás el auto todos los días y circulás por zonas de alto tránsito: si circulás en CABA o el Gran Buenos Aires, las probabilidades de tener un accidente o dañar tu auto son mayores.

Entonces, ¿pagar más o ahorrar en el seguro de tu auto?

Si bien el seguro todo riesgo tiene un costo mayor que el seguro contra terceros, también ofrece una protección más amplia frente a distintos tipos de daños.

Por eso, en determinados casos puede resultar una alternativa conveniente, incluso cuando implica un gasto mensual más elevado.

Si tu auto es nuevo, de alta gama o dependés de él para trabajar, una reparación importante podría significar un costo grande imprevisto.

En estos casos, tener una cobertura completa puede proteger tu patrimonio frente al riesgo de un desembolso grande destinado a cubrir los daños de un accidente.

Por el contrario, si tu vehículo tiene varios años de antigüedad o buscás minimizar gastos, un seguro contra terceros puede ofrecer una mejor relación entre costo y protección.

Conclusión: ¿qué cobertura te conviene?

La elección entre un seguro contra terceros y uno todo riesgo depende de tres factores principales: cómo es tu vehículo, qué uso le das y en qué zona circular.

Si buscás una opción económica y sos un conductor experimentado, el seguro contra terceros suele ser suficiente.

En cambio, si tenés un vehículo nuevo y querés una cobertura amplia frente a todo tipo de daños, tu mejor opción es el seguro contra todo riesgo.

Por supuesto, en todos los casos es importante comparar precios entre distintas aseguradoras, revisar servicios adicionales y conocer las condiciones antes de contratar.

¿Listo para encontrar la cobertura ideal? Cotizá tu seguro de auto online, compará y elegí la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Para tener una idea de cuánto podés pagar, consultá el precio del seguro de auto.

Preguntas frecuentes sobre seguros de autos:

¿Cuál es la diferencia entre terceros completo y todo riesgo?

La diferencia entre un seguro de terceros completo y un todo riesgo es el nivel de protección. El seguro contra terceros cubre sólo los daños ocasionados a otras personas. Mientras que el seguro contra todo riesgo tiene una cobertura completa, cubriendo los daños provocados a terceros y los ocasionados en tu propio coche.

¿El seguro contra terceros cubre daños propios?

No, el seguro contra terceros no cubre daños ocasionados en tu propio vehículo. La cobertura está pensada para cubrir las obligaciones de Responsabilidad Civil. Esto significa que cubre sólo los daños ocasionados a otras personas, tanto físicos como materiales.

¿Qué seguro conviene para un auto usado?

Si tenés un auto usado el seguro más conveniente es el de terceros completos. Este tipo de cobertura ofrece un mejor equilibrio entre costo y nivel de protección, ya que cubre los daños ocasionados contra terceros y algunas situaciones más como robo, incendio y destrucción total.

¿Me conviene pagar más por un seguro contra todo riesgo?

Sí, conviene pagar más por un seguro contra todo riesgo si tenés un vehículo 0 km o con pocos años de antigüedad, porque la cobertura que brinda es mayor y cubre los daños parciales a tu propio auto (como choques, rayones o abolladuras), algo que el seguro contra terceros no cubre.

Si chocan mi auto estacionado, ¿mi seguro lo cubre?

Sí, si tenés contratado un seguro contra todo riesgo te cubre los daños ocasionados por terceros en tu propio coche. Tené en cuenta que se cubrirán los costos deduciendo el valor de la franquicia. Mientras que, si tenés contratado un seguro contra terceros la cobertura no incluye los daños a tu propio vehículo, a menos que identifiques al responsable, solicites los datos de su seguro y reclames por el costo de los daños.

Me chocaron, ¿mi seguro contra terceros cubre los daños de mi vehículo?

No, el seguro contra terceros completo no cubre daños parciales de tu propio auto si te chocan. En esta situación, le corresponde pagar los daños a la aseguradora del conductor que chocó su vehículo. En el caso, tu póliza sólo cubrirá los costos de tu arreglo si el daño ocasionado clasifica como “destrucción total”, que corresponde a un daño de más del 80% de tu vehículo.